درگاه پرداخت بینالمللی سرویسی است که به کارآفرینان و افرادی که با کارفرمایان خارجی و بینالمللی همکاری می‌کنند، امکان انجام پرداخت‌های بینالمللی را می‌دهد.
با استفاده از این درگاه پرداخت ارزی، می‌توانید مبلغی که از مشتریان خود دریافت کرده‌اید را به ارز مورد نظر تبدیل کرده و در معاملات تجاری خود استفاده کنید. اگر شما نیز از آن دسته افرادی هستید که درآمد بینالمللی دارید یا در بازارهای جهانی فعالیت می‌کنید، در این مقاله با ما همراه باشید تا بدانید چگونه بهترین پلتفرم تبادل ارز دیجیتال می‌تواند به شما کمک کند.
بررسی حساب ارزی
حساب ارزی، به گونه‌ای طراحی شده که به دارندگانش امکان واریز و برداشت ارزهای خارجی را می دهد. این نوع حساب در ایران ایجاد شده تا افراد بتوانند به جای نگهداری نقدی ارز، دارایی های خود را در حساب های ارزی بانک ها نگهداری کنند. این کار نه تنها ارزش دارایی های آنها را در برابر تورم و افت ارزش ریال حفظ می‌کند، بلکه سود نیز به آنها تعلق می‌گیرد. متقاضیان می توانند حساب هایی به ارزهای دلار، یورو، پوند و درهم افتتاح کنند. بانک ها از طریق شعب ارزی خود سه نوع حساب ارزی را ارائه می دهند:
- حساب قرضالحسنه جاری و حساب پس‌انداز ارزی
حساب قرضالحسنه جاری و حساب پس‌انداز ارزی که بدون سود هستند و به صاحب حساب اجازه دریافت دسته چک را می دهند. همچنین حساب سپرده مدتدار ارزی نیز وجود دارد که می تواند به صورت سپرده های کوتاه‌مدت (یک، سه، شش، نه ماهه) و بلند مدت یکساله افتتاح شود و سودی تا 5.5 درصد به آن تعلق می‌گیرد. طبق دستورالعمل بانک مرکزی، بانک ها موظفند اصل و سود سپرده را به همان ارزی که حساب افتتاح شده پرداخت کنند.
- ویزا کارت و مستر کارت
ویزا کارت و مستر کارت، شرکت های مالی هستند که حساب ها و کارت های اعتباری ارائه می دهند. کارت اعتباری (Credit Card) با کارت بانکی (Debit Card) که در ایران رایج است، تفاوت دارد. کارت اعتباری برای افراد حقیقی و حقوقی صادر شده و به آنها اجازه می دهد که براساس نوع قرارداد، از خدمات و کالاهای مختلف استفاده کرده و هزینه آن را سالانه پرداخت کنند.
به عبارت دیگر، یک سقف اعتباری به کاربر اختصاص داده می شود که می تواند از آن برای پرداخت قرض استفاده کند. میزان این اعتبار به درآمد و توان بازپرداخت فرد بستگی دارد. با تعیین اعتبار، کاربر می تواند کالا و خدمات مورد نیاز را خریداری کرده و مبلغ را در موعد مقرر به صورت کامل یا اقساط بازپرداخت کند.
- نحوه دریافت مستر کارت و ویزا کارت
با وجود مزایای فراوان این کارت ها، متاسفانه دریافت ویزا کارت و مستر کارت در ایران با محدودیت هایی همراه است. به همین دلیل، برای دریافت این کارت‌ها باید به شرکت‌های ارائه دهنده این خدمات مراجعه کنید و درخواست کارت فیزیکی یا مجازی بدهید. کارت فیزیکی به صورت واقعی به دست شما می رسد، در حالی که کارت مجازی تنها شامل اطلاعات لازم برای پرداخت است که به ایمیل شما ارسال می شود و ماهیت فیزیکی ندارد. کارت های مجازی برای معاملات اینترنتی یا معاملاتی که از طریق فکس یا تلفن انجام می شود، مناسب هستند.
حساب ارزی
مطرح ترین درگاه پرداخت ارزی
در حال حاضر، درگاههای پرداخت بینالمللی متعددی وجود دارند که به مشتریان خدمات ارائه می‌دهند. اما باید توجه داشت که انتخاب درگاه پرداخت مناسب بسیار حائز اهمیت است. باید بررسی کنید که بیشتر مشتریان شما از کدام درگاه استفاده می‌کنند، درگاه مورد نظر از چه کارت‌هایی پشتیبانی می‌کند و مقبولیت آن در بازار هدف شما چگونه است. این امر به‌ویژه برای کسانی که در بازارهای فارکس یا ارز دیجیتال فعالیت می‌کنند بسیار مهم است. برخی از پرکاربردترین درگاههای پرداخت بینالمللی عبارتند از:
پی‌پال (PayPal)
با ایجاد حساب کاربری در پی پال، می توانید کارت اعتباری یا کارت نقدی خود را با حساب پی پال یکپارچه کنید و از این طریق پول واریز کنید، خرید آنلاین انجام دهید و ارز خود را تبدیل نمایید. پی‌پال دو نوع حساب به مشتریان ارائه می دهد:
- حساب رایگان: امکان استفاده از خدمات عادی پی پال را فراهم می‌کند.
- حساب پولی: امکان طراحی و سفارشی سازی صفحه پرداخت (checkout) را به شما می دهد. هزینه اشتراک این حساب ماهانه 25 دلار است.
- درگاه پرداخت پی‌پال، 2.9% مبلغ تراکنش به علاوه 0.30 دلار به ازای هر تراکنش از مشتریان خود دریافت می‌کند.
Amazon Pay
درگاه پرداخت آمازون با پشتیبانی قوی و پلاگین های مختلف برای فروشگاه های اینترنتی، توانسته است به بیش از 300 میلیون کاربر خدمات ارائه دهد. این درگاه به دلیل ایجاد اعتماد و جذابیت بالا برای صاحبان کسب و کار، بسیار مورد توجه قرار گرفته است.
Amazon Pay برای تراکنش های داخلی 2.9% مبلغ تراکنش به علاوه 0.30 دلار به ازای هر تراکنش و برای تراکنش های بینالمللی 3.9% از مبلغ تراکنش را از مشتریان خود دریافت می‌کند.
درگاه پرداخت واسط ارزی در ایران
به دلیل تحریم‌های اعمال شده، پی پال به صورت مستقیم به ایرانیان خدمات نمی‌دهد و تراکنش‌های مالی بین درگاههای پرداخت ریالی و ارزی با چالش‌های جدی روبرو هستند. این بدان معناست که ایرانیان نمی‌توانند با کارت‌های بانکی خود از درگاههای ارزی پول منتقل کنند و همچنین امکان انتقال پول با کارت‌های اعتباری بینالمللی مانند مستر کارت و ویزا کارت از طریق درگاههای ریالی وجود ندارد. با این وجود، فردا بانک می‌تواند به عنوان یک راه‌حل جایگزین در ارائه خدمات مالی و ارزی به ایرانیان کمک کند.
اما برخی سرویس های واسط توانسته‌اند این مشکل را حل کنند. این شرکت ها به کاربران امکان می دهند که حساب پی پال و حتی حساب پی پال وریفای شده داشته باشند و بتوانند درگاه پرداخت ارزی دریافت کنند.
درگاه پرداخت
جمع بندی
در نهایت، با توجه به نیازهای متنوع کارآفرینان و افرادی که با بازارهای بینالمللی در ارتباط هستند، درگاه های پرداخت ارزی نقشی حیاتی در تسهیل تراکنش های مالی برون‌مرزی ایفا می‌کنند. انتخاب درگاه پرداخت مناسب می تواند تأثیر بسزایی در افزایش کارایی و سودآوری کسب و کار شما داشته باشد. با وجود محدودیت هایی که به دلیل تحریم ها وجود دارد، روش های مختلفی برای دسترسی به این خدمات فراهم شده است. استفاده از حساب های ارزی، کارت های اعتباری بینالمللی و درگاه های پرداخت معتبر مانند پی‌پال و Amazon Pay، می تواند نیازهای مالی و تجاری شما را در سطح بینالمللی برطرف کند.
سوالات متداول درگاه پرداخت ارزی
چه معیارهایی باید برای انتخاب یک درگاه پرداخت ارزی مناسب در نظر گرفت؟
برای انتخاب یک درگاه پرداخت ارزی مناسب، معیارهایی از قبیل پشتیبانی از ارزهای مختلف، کارایی در معاملات بینالمللی، کاهش هزینه های تراکنش، امنیت، و مقبولیت در بازار می تواند مهم باشد.
آیا استفاده از درگاههای پرداخت بینالمللی هزینههای اضافی برای کاربران ایرانی به همراه دارد؟
بله، استفاده از درگاه های پرداخت بینالمللی ممکن است هزینه های اضافی نظیر کارمزد تراکنش و نرخ ارز داشته باشد.
سود حسابهای سپرده مدتدار ارزی به چه میزان است و چه تفاوتی با حسابهای قرضالحسنه دارد؟
سود حساب های سپرده مدتدار ارزی به نوع و مدت سپرده بستگی دارد و تفاوت آن با حساب های قرضالحسنه ارزی در نحوه پرداخت سود و اجازه برداشت مبلغ بدون پرداخت سود است.
